Kaip gauti paskolą, jei dirbate su individualia veikla? 5 svarbiausi žingsniai (0)

Savarankiškas darbas suteikia laisvę planuoti savo laiką ir pajamas, tačiau kai reikia paskolos, ši laisvė gali tapti iššūkiu. Bankai ir kiti kreditoriai dažnai į individualią veiklą vykdančius asmenis žiūri atsargiau nei į tuos, kurie turi oficialų darbo kontraktą. Tačiau tai nereiškia, kad gauti paskolą neįmanoma. Svarbiausia – tinkamai pasiruošti ir žinoti, kaip įrodyti savo finansinį stabilumą.

Šiame straipsnyje apžvelgsime pagrindinius žingsnius, kurie padės padidinti šansus gauti savarankiškai dirbantiems asmenims, kuomet reikalinga paskola su individualia veikla ir ką reikėtų daryti, jei oficialiai deklaruojamos pajamos nėra didelės.

Paruoškite dokumentus, įrodančius jūsų finansinį stabilumą

Viena pagrindinių priežasčių, kodėl bankai skeptiškai vertina individualią veiklą vykdančius žmones, yra pajamų nepastovumas. Skirtingai nei dirbantieji pagal darbo sutartį, individualios veiklos vykdytojai dažnai turi nevienodas pajamas, kurios gali svyruoti priklausomai nuo sezono ar užsakymų kiekio.

Kad bankas ar kredito įstaiga jus laikytų patikimu klientu, reikia pateikti:

• Pajamų ataskaitas iš VMI ar banko išrašus, kurie parodytų stabilias įplaukas per pastaruosius 6–12 mėnesių.
• Individualios veiklos registracijos dokumentus, kurie įrodytų, kad jūsų veikla vykdoma teisėtai ir nuosekliai.
• Deklaruotas pajamas, kurios rodo, kiek realiai uždirbate ir ar jūsų pajamos yra pakankamos paskolos grąžinimui.

Svarbu! Kuo aiškesnius ir nuoseklesnius dokumentus pateiksite, tuo didesnė tikimybė, kad kreditoriai jus vertins kaip patikimą klientą.

Užtikrinkite kuo stabilesnes pajamas

Kad ir kokią veiklą vykdytumėte – ar tai būtų laisvai samdomo specialisto darbas, ar smulkusis verslas – kreditoriams svarbiausia pajamų stabilumas. Jei jūsų pajamos kinta kas mėnesį, gali būti sunkiau įrodyti, kad sugebėsite reguliariai mokėti paskolos įmokas.

Kaip užtikrinti pajamų stabilumą prieš kreipiantis dėl paskolos?

• Jei įmanoma, pasirašykite ilgalaikes sutartis su klientais, kurios garantuotų nuolatines pajamas.
• Laikykite atskirą verslo sąskaitą, kad bankas matytų aiškią pajamų srautų istoriją.
• Deklaruokite kuo daugiau pajamų – nors kartais žmonės linkę sumažinti deklaruojamas pajamas dėl mokesčių, kreditoriai remiasi būtent oficialiais duomenimis, todėl tai gali turėti neigiamą poveikį skolinimosi galimybėms.

"Svarbiausia – nuoseklumas. Jei jūsų pajamos svyruoja, verta palaukti bent kelis mėnesius ir parodyti stabilesnę pajamų tendenciją, prieš kreipiantis dėl paskolos," – teigia finansų analitikė Laura Jakštaitė.

Rinkitės tinkamą paskolos tipą

Ne visos paskolos yra vienodos – kreditoriai gali siūlyti skirtingas sąlygas, priklausomai nuo paskolos paskirties ir kliento statuso. Dirbantieji su individualia veikla dažnai susiduria su griežtesnėmis sąlygomis, todėl svarbu rinktis paskolą, kuri labiausiai atitiktų jūsų poreikius.

Pagrindiniai paskolos variantai:

• Vartojimo paskola – tinkama, jei reikia nedidelės sumos asmeniniams poreikiams ar smulkiems verslo plėtros projektams.
• Būsto paskola – jei planuojate pirkti nekilnojamąjį turtą, turėsite įrodyti, kad jūsų pajamos yra pakankamos ilgalaikiam įsipareigojimui.
• Verslo paskola – kai kurie bankai ir kredito įstaigos siūlo specialias paskolas individualiai veiklai, kurios pritaikytos savarankiškai dirbantiems asmenims.

Jei paskola reikalinga būsto atnaujinimui, verta atkreipti dėmesį į tai, kur siūloma pigiausia paskola būsto remontui – skirtingos kredito įstaigos gali taikyti itin skirtingas sąlygas.

Didinkite savo kredito reitingą

Kredito reitingas – vienas svarbiausių rodiklių, į kurį atsižvelgia bankai. Jis parodo, kaip patikimai klientas moka skolas ir vykdo finansinius įsipareigojimus.

Kaip pagerinti kredito reitingą prieš kreipiantis dėl paskolos?

• Laiku mokėkite visas sąskaitas ir esamus finansinius įsipareigojimus.
• Jei turite senas skolas ar įsipareigojimus, stenkitės juos kuo greičiau padengti.
• Nenaudokite visos savo kredito limito sumos – geriau palaikyti mažesnį nei 30 % panaudotą kreditą.

Kuo aukštesnis jūsų kredito reitingas, tuo geresnes paskolos sąlygas galite gauti.

"Bankai ne tik vertina kliento pajamas, bet ir jo skolinimosi istoriją. Jei turite gerą kredito reitingą, galite tikėtis mažesnių palūkanų ir palankesnių sutarties sąlygų," – aiškina paskolų specialistas Tomas Petraitis.

Kreipkitės į kelias skirtingas finansines institucijas

Skirtingos finansų įstaigos gali turėti skirtingus vertinimo kriterijus. Jei vienas bankas atmeta paskolos prašymą, tai nereiškia, kad ir kiti darys tą patį.

Kaip pasirinkti tinkamiausią kreditorių?

• Lyginkite palūkanų normas ir bendrą paskolos kainą.
• Atkreipkite dėmesį į papildomus mokesčius (administravimo, sutarties sudarymo ir kt.).
• Pasidomėkite galimybe refinansuoti paskolą ateityje, jei rinkos sąlygos pagerėtų.

Išvada

Nors bankai individualią veiklą vykdančius asmenis vertina griežčiau nei dirbančiuosius pagal darbo sutartį, tai neturėtų būti priežastis atsisakyti paskolos planų. Tinkamai pasiruošus, įrodžius stabilias pajamas ir pasirinkus tinkamą paskolos tipą, skolinimasis gali būti reali ir naudinga galimybė tiek asmeniniams poreikiams, tiek verslo plėtrai.

Svarbiausia – įvertinti savo galimybes, turėti aiškų finansinį planą ir rinktis tik tuos įsipareigojimus, kuriuos tikrai galėsite įvykdyti.

Pasitikrinkite savo paskolos galimybes https://creditking.lt/

Užs. nr. 3060.